El estadounidense promedio tiene más de $92,000 en deudas, lo que incluye tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas y más.
Aubrey Bertram estaba empezando a imaginar su vida sin deuda estudiantil.
Bertram, abogada en Wild Montana, una organización sin fines de lucro que trabaja en la conservación de tierras en el estado, tenía alrededor de 2 años y medio de pagos antes de que su saldo de préstamo estudiantil federal de $247,804 fuera perdonado bajo el programa de Perdón de Préstamos por Servicio Público.
Pero durante muchos meses, ha estado estancada en su camino para recibir ese alivio.
"No estamos recibiendo crédito", dijo Bertram, de 35 años. "Este tiempo ha sido devastador".
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Bertram obtuvo sus préstamos en la escuela de Derecho sabiendo que trabajaría en el servicio público y buscaría el alivio de su deuda a través de el programa de Perdón de Préstamos por Servicio Público.
"Esa era la única manera en que tomar esta deuda tenía sentido", dijo Bertram.
Millones de otras personas con préstamos estudiantiles se encuentran en el mismo limbo frustrante. Después de que los desafíos legales liderados por los republicanos bloquearan el nuevo plan de pago de la administración de Biden en el verano de 2024, los prestatarios que se inscribieron en el programa, como Bertram, se han encontrado atrapados.
Muchas de estas personas siguen en un período de aplazamiento que no los acerca al perdón de la deuda, mientras que la administración Trump recientemente revisó otros planes de condonación de préstamos estudiantiles para que ya no terminen cancelando deudas.
Esto es lo que debes saber sobre los desafíos actuales para el perdón de préstamos estudiantiles federales, y lo que puedes hacer al respecto.
Los prestatarios de SAVE están estancados en el camino hacia el perdón
Muchos beneficiarios federales de préstamos estudiantiles que se inscribieron en el plan SAVE del gobierno de Biden siguen en un aplazamiento debido a los desafíos legales liderados por el Partido Republicano. Pero, a diferencia de la pausa por el COVID-19, este aplazamiento no otorga crédito a los prestatarios para el perdón de deuda bajo un plan de pago basado en ingresos o el Perdón de Préstamos por Servicio Público.
Una reciente decisión de un tribunal de apelaciones de EEUU bloqueó SAVE, así como el componente de perdón de préstamos bajo otros programas de pago basado en los ingresos.
Históricamente, al menos, los planes de pago basado en ingresos limitan los pagos mensuales de los prestatarios a una parte de sus ingresos discrecionales y cancelan cualquier deuda restante después de un cierto período, típicamente 20 años o 25 años. El Perdón de Préstamos por Servicio Público, que el presidente George W. Bush firmó como ley en 2007, permite a ciertos empleados sin fines de lucro y del gobierno que sus préstamos estudiantiles federales sean perdonados después de 10 años de pagos.
"Al final, podríamos ver a los prestatarios perder más de un año de pagos mensuales para contar hacia el perdón", dijo Elaine Rubin, directora de comunicaciones corporativas en Edvisors, que ayuda a los estudiantes a navegar los costos universitarios y los préstamos.
Si estás ansioso por volver a la ruta para pagar tu deuda, tienes opciones, dicen los expertos.
Puede que puedas cambiar del ahora bloqueado plan SAVE a otro plan de pago basado en los ingresos. El Departamento de Educación recientemente reabrió varias aplicaciones de planes de pago basado en ingresos, después de un período durante el cual los planes no estaban disponibles. (La administración Trump dijo que estaba actualizando las aplicaciones de los planes para hacerlas cumplir con la reciente orden judicial sobre SAVE).
Los planes de pago basado en ingresos abiertos ahora, según la administración Trump, son: Pago basado en los ingresos, Paga a medida que ganas y Pago contingente a los ingresos.
"La advertencia sobre Pago contingente a los ingresos y Paga a medida que ganas es que el perdón automático después de 20 o 25 años no está disponible ahora ya que los tribunales han cuestionado esa permisibilidad bajo el estatuto", dijo Scott Buchanan, director ejecutivo de la Alianza de Servicios de Préstamos Estudiantiles, un grupo comercial para los servicios de préstamos estudiantiles federales.
Aun así, si un prestatario se inscribió en Pago contingente a los ingresos o Paga a medida que ganas, y luego cambia a Pago basado en los ingresos, sus pagos previos realizados bajo los otros planes contarán hacia el perdón de préstamos bajo Pago basado en los ingresos, siempre que cumplan con los otros requisitos del plan, dijo Buchanan.
Mientras tanto, los prestatarios en cualquiera de los tres planes de pago basado en los ingresos pueden obtener crédito hacia el Perdón de préstamos por servicio público.
Aquellos que quieran avanzar hacia la cancelación de su deuda deben ver qué plan viene con un pago mensual que pueden pagar. Hay varias herramientas disponibles en línea para ayudarte a determinar cuánto sería tu factura mensual bajo diferentes opciones.
Por ahora, Bertram ha decidido quedarse en el aplazamiento de SAVE, aunque no está moviéndose más cerca al alivio de su deuda. Le preocupa cambiarse a un nuevo plan de pago solo para encontrar que ese programa también ha sido detenido o modificado.
"Constantemente estás siendo arrastrada por la retórica política", dijo Bertram. "Solo espero estar libre de deuda estudiantil antes de los 40".
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Annie Nova para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
Esta historia fue traducida del inglés con la ayuda de una herramienta de inteligencia artificial generativa. Un editor de Telemundo Digital revisó la traducción.
