Los estadounidenses recurrieron cada vez más a sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes de cara al verano, dejando saldos de más de $ 1 billón acumulados por primera vez, informó el martes la Reserva Federal de Nueva York.
El endeudamiento total de las tarjetas de crédito aumentó $45,000 millones en el período de abril a junio, un incremento de más del 4%. Eso elevó el monto total adeudado a $1.03 billones, el valor bruto más alto en los datos de la Fed desde 2003.
El aumento en la categoría fue el área más notable, ya que la deuda total de los hogares aumentó en cerca de $16,000 millones a $17.06 billones, también un nuevo récord.
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“Los presupuestos de los hogares se han beneficiado del exceso de ahorro y de las indulgencias de deuda relacionadas con la pandemia en los últimos tres años, pero los remanentes de esos beneficios están llegando a su fin”, dijo Elizabeth Renter, analista de datos del sitio de finanzas personales NerdWallet. “La morosidad de las tarjetas de crédito continúa en tendencia al alza, una señal creciente de que los consumidores están sintiendo los efectos de los precios altos y los saldos de ahorro más bajos que hace unos años”.
A medida que aumentó el uso de la tarjeta, también subió la tasa de morosidad.
La medida de la Fed de la deuda de tarjetas de crédito con 30 o más días de retraso subió al 7.2 % en el segundo trimestre, frente al 6.5 % del primer trimestre y la tasa más alta desde el primer trimestre de 2012, aunque cercana a la normalidad a largo plazo, dijeron funcionarios del banco central. La morosidad total de la deuda subió al 3.18% desde el 3%.
“Los saldos de las tarjetas de crédito experimentaron un fuerte crecimiento en el segundo trimestre”, dijo Joelle Scally, directora económica regional de la División de Investigación de Políticas Públicas y del Hogar de la Reserva Federal de Nueva York. “Y si bien las tasas de morosidad han aumentado, parecen haberse normalizado a niveles previos a la pandemia”.
Los investigadores de la Fed dicen que el aumento en los saldos refleja tanto las presiones inflacionarias como los niveles más altos de consumo.
En cuanto al tema de la inflación, los ingresos de los hogares ajustados por la inflación y los impuestos están un 9.1 % por debajo de lo que eran en abril de 2020, lo que ejerce una presión adicional sobre los consumidores, según SMB Nikko Securities.
“Este es un problema porque la sostenibilidad del endeudamiento de los consumidores en la pandemia se basó en parte en el aumento constante de sus ingresos”, dijo Troy Ludtka, economista senior de EEUU en SMB Nikko. “En cambio, ocurrió lo contrario, y ahora la tasa a la que los prestatarios se retrasan en los pagos de sus deudas ha vuelto a los niveles anteriores al COVID-19. Este podría ser el desafío más nuevo que enfrentan los bancos comerciales asediados”.
El banco central también dijo que la demanda de emisión de tarjetas ha disminuido, lo que se ha producido junto con los bancos que dicen que los estándares crediticios se están endureciendo.
La deuda en otras categorías mostró solo cambios modestos. Las hipotecas recién originadas aumentaron $ 393 mil millones, aunque la deuda hipotecaria total se redujo a poco más de $ 12 billones. Los préstamos para automóviles aumentaron en $ 20 mil millones a $ 1,58 billones y los préstamos para estudiantes disminuyeron a $ 1,57 billones antes del levantamiento de la moratoria de pagos.
