¿Cuánto dinero necesitas de depósito para comprar una casa en Filadelfia?

Una nueva investigación de Zillow muestra cuánto deben dar de depósito los compradores que cuentan con ingresos medios, para pagar una casa, además de cuánto tiempo llevaría ahorrar esa cantidad.

En el área metropolitana de Filadelfia, una casa típica vale 362,204.00 dólares en promedio. Una familia de ingresos medios (que gana unos $92,049) necesitaría hacer un pago inicial de $103,471 para afrontar cómodamente los pagos mensuales de la hipoteca.

Para ahorrar esa cantidad, se necesitarían 9.2 años (suponiendo que ahorren el 10% de sus ingresos cada mes con un rendimiento del 4%).

Eso es menos que un máximo de 9.7 años en 2023, pero antes de la pandemia, una casa típica habría sido asequible incluso si a un comprador de ingresos medianos se le permitiera comprar sin pago inicial.

El último pronóstico de Zillow espera que el valor de las viviendas en Filadelfia disminuya un 1.4% durante el próximo año a medida que el inventario comience a ponerse al día con la demanda.

Pagos iniciales según el estudio

Los pagos iniciales siempre han sido importantes, pero en el mercado actual, donde las tasas de interés siguen siendo altas y volátiles y los valores de las viviendas son estables o están aumentando, aumentar el monto del pago inicial puede marcar la diferencia entre una casa que es asequible y otra que no lo es.

El análisis de Zillow de las principales áreas metropolitanas de Estados Unidos muestra que un comprador de vivienda con un ingreso medio necesita pagar casi $127,750, o 35.4%, para permitirse cómodamente una casa típica en el país.

¿A qué se refieren con costear cómodamente una casa?

Cuando dicen costear cómodamente una casa, se refieren al pago de la hipoteca (principal e intereses, más impuestos a la propiedad y seguro) de una casa típica que no representa más del 30% de los ingresos típicos de la zona. Eso deja suficiente reserva presupuestaria para emergencias y otras cosas importantes.

Es posible encontrar zonas asequibles en los Estados Unidos. En 10 áreas metropolitanas populares, la casa típica es asequible para un hogar de ingresos medios con menos del 20% de pago inicial. La mayoría se encuentran en el Medio Oeste, donde el valor de las viviendas ha crecido en gran medida a un ritmo fuerte en los últimos años.

En varios otros mercados importantes (lugares como Austin, Jacksonville, Charlotte y Raleigh) un hogar con ingresos medios aún puede calificar para un préstamo conforme para una vivienda típica con un pago inicial del 20%, asumiendo un puntaje crediticio calificado y ninguna otra deuda. La relativa asequibilidad de estos mercados es una de las principales razones por las que muchos de ellos fueron mercados en auge durante la pandemia, y probablemente lo serán en el futuro.

En los mercados más caros, donde el valor de las viviendas ha superado durante mucho tiempo a los ingresos, los hogares de ingresos medios necesitan una cuota inicial aún mayor además del precio más alto. En Los Ángeles, un hogar con ingresos medios necesitaría un pago inicial casi imposible del 81.1% (780,203 dólares) para costear una casa típica, el más alto del país. En San José, el pago inicial necesario es de más de $1.3 millones (80.9%), eso es más de lo que vale una casa típica en cualquier otro mercado popular. Fuera de California, los hogares de ingresos medios necesitarían pagar más del 60% en el área metropolitana de la ciudad de Nueva York (75.3%), Miami (64.5%), Boston (61.7%) y Seattle (61.3%).

¡Un poco fuerte, cierto! Y esos datos ayudan a explicar por qué el 43% de los compradores del año pasado utilizaron un regalo o una asociación de familiares o amigos para al menos parte de su pago inicial, y también por qué más de la mitad de los compradores millennials y de la Generación Z ven la oportunidad de alquilar una parte de su casa para obtener ingresos por alquiler. Por no hablar de la fortaleza del mercado de alquiler de viviendas unifamiliares.

¿Buscas una ayudita? Cada listado de venta en Zillow muestra programas de asistencia para el pago inicial disponibles para los que un comprador puede calificar.

Aquí la información de alguno de ellos:

Area Metro*	Valor típico de la vivienda	Pago inicial necesario ($)	Pago inicial necesario (%)	Años para ahorrar **	Asistencia para el pago inicial promedio ***
Estados Unidos	$360,681	$127,743	35.4%	12.0	~$17,000
New York, NY	$657,279	$494,795	75.3%	27.4	$23,660
Los Angeles, CA	$962,388	$780,203	81.1%	36.3	$42,446
Chicago, IL	$321,897	$95,953	29.8%	8.8	$9,811
Dallas, TX	$381,104	$152,586	40.0%	12.9	$12,670
Houston, TX	$310,707	$76,825	24.7%	7.9	$10,618
Washington, DC	$568,862	$188,087	33.1%	11.2	$20,161
Philadelphia, PA	$362,204	$103,471	28.6%	9.2	$12,690
Miami, FL	$490,088	$316,270	64.5%	24.1	$20,623
Atlanta, GA	$387,471	$118,239	30.5%	10.1	$10,796
Boston, MA	$701,349	$432,875	61.7%	23.1	$28,359
Phoenix, AZ	$461,352	$186,012	40.3%	14.8	$21,444
San Francisco, CA	$1,183,272	$887,656	75.0%	31.5	$58,035
Riverside, CA	$584,710	$358,926	61.4%	23.6	$32,312
Detroit, MI	$254,325	$24,132	9.5%	2.8	$11,479
Seattle, WA	$753,414	$462,095	61.3%	23.7	$26,533
Minneapolis, MN	$378,924	$102,199	27.0%	8.6	$22,738
San Diego, CA	$958,266	$723,527	75.5%	32.5	$41,377
Tampa, FL	$382,802	$181,195	47.3%	16.6	$14,414
Denver, CO	$595,649	$300,970	50.5%	18.7	N/A
Baltimore, MD	$387,914	$100,641	25.9%	8.5	$9,910
St. Louis, MO	$253,559	$10,773	4.2%	1.2	$8,315
Orlando, FL	$398,881	$192,533	48.3%	17.0	$16,755
Charlotte, NC	$386,371	$149,041	38.6%	13.7	$12,372
San Antonio, TX	$289,511	$92,158	31.8%	9.7	$11,885
Portland, OR	$556,385	$296,427	53.3%	19.8	$27,560
Sacramento, CA	$586,875	$337,769	57.6%	21.7	$29,044
Pittsburgh, PA	$217,285	$0	0%	0	$8,157

*Tabla ordenada por tamaño de mercado

**Suponiendo que un hogar ahorra el 10% de sus ingresos cada mes con un rendimiento anual del 4%

***Fuente: Down Payment Resource. El monto promedio de asistencia para el pago inicial que un hogar calificado podría recibir para la compra de una vivienda inicial.